近期，接连发生三宗银行柜员机取款被调换银行卡案件，受害人损失人民币4.3万余元，该三宗案件表现的犯罪手法值得我们警惕。
一、案件情况
案件一：3月25日，受害人时某某在建设银行柜员机取款时，被人以有钱掉在地上为由，引开注意力，从而被换掉银行卡，并被盗取人民币23，610.84元。
案件二：5月20日，受害人佗某某在农业银行柜员机取款时,被一名女子引开注意力换走银行卡,并盗取卡内人民币5，000元、转帐1万元、刷卡消费1，180元，共损失人民币16，180万元。
案件三：5月21日7时许，受害人李某某在建设银行柜员机取钱时被2名男子调换了信用卡，卡内的人民币4，000元被盗。
二、该类案件的作案手法和特点
综合此类案件，发现案件的作案手法和特点十分相似：
（一）团伙作案、分工明确。此类犯罪一般有2－4人组成团伙，相互之间分工明确、互相配合、协同作案。通常是1或2人制造混乱，一人引开事主的注意力，另一人则负责用假银行卡调换事主的银行卡。上述第一个案例中，就是四人组成团伙作案的。事主时某某在取款时，款已经取出，但银行卡尚留在取款机内，此时其中一个站在其左边，指着地上一张十元面额的人民币对事主说他的钱掉了，事主当即转头看地上的钱。其右边的犯罪分子立刻把一张同一家银行的银行卡插入取款机的插卡口。由于此时事主的银行卡仍然在取款机内，所以该卡只能插入插卡口不到一半，另外两名犯罪分子则在事主身后制造混乱，等事主转回注意力来取回自己的银行卡时，就会把犯罪分子的银行卡当作自己的银行卡顺手取出，然后离开柜员机。实际上，此时受害人的银行卡仍然保留在柜员机里面。
（二）以最快速度、最大限度的盗取银行卡内的资金。一旦得逞之后，犯罪分子就会以最快速度，最大限度的盗取银行卡内的资金。盗取的方式有两种，首先是最大限度提现。一旦换卡得手后，不法分子就会当即在柜员机上提取现款，取款限额之前是5，000元，现在部分银行已经上调到20，000元。其次是转帐，在柜员机上最大限度的提现之后，再通过转帐方式，把事主帐户上的资金全部转帐到自己的帐户内，之后马上再到其他柜员机上把帐户内的资金全部取出。
三、工作对策
（一）金融机构要加强安全防范
各金融机构应该采取多种措施来加强防范，比如保证柜员机上方的摄像头正常运转，并处在最佳状态，画面清晰；加强营业网点ATM柜员机的早、中、晚以及不定时巡查，重点留意是否有可疑人员在柜员机旁滞留；增加投入，建立柜员机隔离空间等。
（二）储户要增强防范意识
一是进行交易时，若发现有可疑情况或人物，请立即取消交易并离开。同时，请尽快与银行联络，以确认交易已被取消；
二是记住发卡银行的紧急服务电话，以便在失卡时立即报失及申请补发；
三是取款前提前准备好卡，以免到ATM前才从您的钱包中翻找，注意力分散可能被人利用。
（三）加强宣传力度
加强对储户的安全防范教育工作，可以通过电视、报纸、电台、网络等相关媒体以及发送短信息，或在ATM机上张贴“温馨提示”等方式进行宣传教育，以及时披露一些犯罪嫌疑人作案的手法，使广大银行卡用户增强防范意识，最大限度的减少此类案件的发生
